Excel : Maîtrisez le Tableau d'Amortissement de Prêt Immobilier

Comprendre le Tableau d'Amortissement de Prêt Immobilier

Un tableau d'amortissement est un relevé qui détaille chaque paiement effectué sur un prêt immobilier. Il décompose chaque échéance en deux parties : le capital remboursé et les intérêts payés. Il indique également le solde restant dû après chaque paiement. Ce tableau est crucial pour comprendre comment votre prêt est remboursé et pour anticiper vos dépenses.

Pourquoi utiliser Excel pour créer un tableau d'amortissement ?

Excel offre une flexibilité et une personnalisation inégalées. Vous pouvez facilement ajuster les paramètres du prêt (taux d'intérêt, durée, montant) et observer immédiatement l'impact sur votre tableau d'amortissement. De plus, Excel est un outil largement accessible et maîtrisé par de nombreux utilisateurs.

Les Éléments Clés d'un Tableau d'Amortissement Excel

Avant de commencer, identifions les éléments essentiels que votre tableau d'amortissement doit contenir :

• Période : Le numéro de la période de remboursement (mois, trimestre, année).
• Paiement : Le montant total du paiement effectué à chaque période.
• Intérêts : La partie du paiement allouée aux intérêts.
• Capital : La partie du paiement allouée au remboursement du capital.
• Solde restant dû : Le montant du capital restant à rembourser après chaque paiement.

Créer un Tableau d'Amortissement de Prêt Immobilier avec Excel : Étape par Étape

Voici les étapes détaillées pour créer votre tableau d'amortissement dans Excel:

Étape 1 : Préparer les données du prêt

Commencez par créer une feuille de calcul Excel et entrez les informations suivantes dans des cellules distinctes :

• Montant du prêt (P) : Le montant total emprunté.
• Taux d'intérêt annuel (i) : Le taux d'intérêt annuel du prêt (exprimé en pourcentage).
• Durée du prêt (n) : La durée du prêt en années.
• Nombre de paiements par an (k) : Généralement 12 pour des paiements mensuels.

Exemple:

Étape 2 : Calculer le paiement périodique

Utilisez la fonction PMT (paiement) d'Excel pour calculer le montant du paiement périodique. La formule est la suivante :

=PMT(i/k; n*k; -P)

Où :

• i/k est le taux d'intérêt périodique (taux annuel divisé par le nombre de paiements par an).
• n*k est le nombre total de paiements (durée du prêt en années multipliée par le nombre de paiements par an).
• -P est le montant du prêt (le signe négatif indique un décaissement).

Dans notre exemple, entrez la formule suivante dans la cellule B5 :

=PMT(B2/B4; B3*B4; -B1)

Cette formule affichera le montant du paiement mensuel, par exemple : -1159.76 (le signe négatif indique un paiement).

Étape 3 : Créer l'en-tête du tableau d'amortissement

Créez l'en-tête de votre tableau d'amortissement dans les cellules A7 à E7 :

Étape 4 : Remplir la première ligne du tableau

• Période (A8) : Entrez 1 pour la première période.
• Paiement (B8) : Faites référence à la cellule contenant le paiement périodique (B5) en utilisant une référence absolue pour pouvoir copier la formule vers le bas : =$B$5
• Intérêts (C8) : Calculez les intérêts pour la première période en multipliant le solde initial (montant du prêt) par le taux d'intérêt périodique : =B1*(B2/B4)
• Capital (D8) : Calculez le capital remboursé en soustrayant les intérêts du paiement : =B8-C8
• Solde restant dû (E8) : Calculez le solde restant dû après le premier paiement en soustrayant le capital remboursé du solde initial : =B1-D8

Étape 5 : Remplir les lignes suivantes du tableau

• Période (A9) : Incrémentez la période précédente de 1 : =A8+1
• Paiement (B9) : Copiez la formule de la cellule B8.
• Intérêts (C9) : Calculez les intérêts en multipliant le solde restant dû de la période précédente par le taux d'intérêt périodique : =E8*(B2/B4)
• Capital (D9) : Calculez le capital remboursé en soustrayant les intérêts du paiement : =B9-C9
• Solde restant dû (E9) : Calculez le solde restant dû en soustrayant le capital remboursé du solde restant dû de la période précédente : =E8-D9

Étape 6 : Copier les formules vers le bas

Sélectionnez les cellules A9 à E9 et faites glisser le coin inférieur droit vers le bas jusqu'à la ligne correspondant au nombre total de paiements (n*k). Dans notre exemple, il faut copier jusqu'à la ligne 248 (20 * 12 + 8). Excel remplira automatiquement le tableau d'amortissement avec les valeurs calculées.

Étape 7 : Vérifier le tableau

Assurez-vous que le solde restant dû à la dernière période est proche de zéro. Une petite différence peut exister en raison des arrondis.

Astuces et Bonnes Pratiques pour votre Tableau d'Amortissement Excel

• Utiliser des références absolues : Pour les cellules contenant les données du prêt (montant, taux, durée), utilisez des références absolues ($B$1, $B$2, etc.) pour que les formules restent correctes lorsque vous les copiez.
• Arrondir les résultats : Utilisez la fonction ARRONDI pour arrondir les valeurs à deux décimales afin d'éviter les erreurs d'arrondi : =ARRONDI(formule, 2).
• Mettre en forme le tableau : Utilisez les outils de mise en forme d'Excel pour rendre votre tableau plus lisible (bordures, couleurs, etc.).
• Scénarios : Créez différents scénarios en modifiant les paramètres du prêt (taux, durée) pour évaluer leur impact sur vos mensualités et le coût total du crédit.
• Ajouter des colonnes supplémentaires : Vous pouvez ajouter des colonnes pour suivre d'autres informations, comme les frais d'assurance ou les impôts.

Erreurs Courantes à Éviter

• Oublier le signe négatif pour le montant du prêt dans la fonction PMT : Le montant du prêt doit être négatif car il représente un décaissement.
• Ne pas utiliser de références absolues : Si vous ne utilisez pas de références absolues pour les données du prêt, les formules ne fonctionneront pas correctement lorsque vous les copierez.
• Ne pas vérifier le solde restant dû à la fin : Assurez-vous que le solde restant dû à la dernière période est proche de zéro pour vérifier l'exactitude de votre tableau.

Alternatives à Excel pour Créer un Tableau d'Amortissement

Bien qu'Excel soit un excellent outil, il existe d'autres options pour créer un tableau d'amortissement :

• Calculateurs en ligne : De nombreux sites web proposent des calculateurs de prêt immobilier qui génèrent automatiquement un tableau d'amortissement.
• Logiciels de gestion financière : Des logiciels comme Quicken ou Banktivity peuvent également créer des tableaux d'amortissement.
• Google Sheets : L'alternative gratuite de Google offre des fonctionnalités similaires à Excel et permet de créer des tableaux d'amortissement collaboratifs.

Conclusion

Créer un excel tableau amortissement pret immobilier est un excellent moyen de comprendre et de gérer vos finances. En suivant ce guide étape par étape, vous pouvez facilement créer votre propre tableau d'amortissement personnalisé et visualiser l'évolution de votre dette. N'hésitez pas à expérimenter avec différents scénarios pour prendre des décisions financières éclairées.