Comment créer un tableau d'amortissement Excel qui vous fait gagner du temps ?

Comprendre le tableau d'amortissement Excel

Un tableau d'amortissement Excel, aussi appelé échéancier de prêt, est un document qui détaille le remboursement d'un emprunt sur toute sa durée. Il présente, pour chaque période (généralement mensuelle), la répartition entre le capital remboursé et les intérêts payés, ainsi que le capital restant dû.

Pourquoi utiliser un tableau d'amortissement ?

• Visualisation claire du remboursement : Il offre une vision globale du déroulement du prêt.
• Suivi précis des intérêts : Il permet de connaître le montant total des intérêts payés sur la durée du prêt.
• Anticipation des échéances : Il facilite la planification financière en prévoyant les montants à rembourser à chaque période.
• Aide à la décision : Il peut être utilisé pour comparer différentes offres de prêt.

Créer un tableau d'amortissement Excel : étape par étape

Voici les étapes pour créer un tableau d'amortissement simple dans Excel. Nous utiliserons des formules pour automatiser les calculs.

1. Définir les paramètres du prêt

Commencez par définir les informations clés du prêt :

• Montant du prêt (Capital initial) : Le montant total emprunté.
• Taux d'intérêt annuel : Le taux d'intérêt appliqué au prêt.
• Durée du prêt (en années) : La durée totale du prêt.
• Nombre de périodes par an : Généralement 12 pour un remboursement mensuel.

Par exemple, vous pouvez saisir ces informations dans les cellules suivantes :

• A1 : Montant du prêt (200 000 €)
• A2 : Taux d'intérêt annuel (5%)
• A3 : Durée du prêt (20 ans)
• A4 : Nombre de périodes par an (12)

2. Calculer le taux d'intérêt périodique et le nombre total de périodes

Il est nécessaire de calculer le taux d'intérêt périodique (mensuel si les remboursements sont mensuels) et le nombre total de périodes. Utilisez les formules suivantes :

• Taux d'intérêt périodique : =A2/A4 (Taux annuel divisé par le nombre de périodes par an). Par exemple, si A2 contient 5% et A4 contient 12, la formule renverra 0,004166667 (environ 0,42%).
• Nombre total de périodes : =A3*A4 (Durée du prêt en années multipliée par le nombre de périodes par an). Par exemple, si A3 contient 20 et A4 contient 12, la formule renverra 240.

Saisissez ces formules dans les cellules suivantes :

• A5 : Taux d'intérêt périodique (=A2/A4)
• A6 : Nombre total de périodes (=A3*A4)

3. Calculer le montant de la mensualité

Utilisez la fonction Excel PMT (ou VPM en français) pour calculer le montant de la mensualité. La syntaxe de la fonction est :

=PMT(taux;nper;pv;[fv];[type])

Où :

• taux : le taux d'intérêt périodique (A5 dans notre exemple)
• nper : le nombre total de périodes (A6 dans notre exemple)
• pv : la valeur actuelle, c'est-à-dire le montant du prêt (A1 dans notre exemple)
• fv : (facultatif) la valeur future, généralement 0 pour un prêt amortissable.
• type : (facultatif) indique si le paiement est dû en début (1) ou en fin (0) de période. Par défaut, il est considéré comme 0.

La formule complète dans Excel sera donc :

=PMT(A5;A6;A1)

Important : La fonction PMT renvoie un nombre négatif. Pour obtenir une mensualité positive, vous pouvez ajouter un signe moins devant le montant du prêt (A1) dans la formule : =PMT(A5;A6;-A1).

Saisissez cette formule dans la cellule A7 : Mensualité (=PMT(A5;A6;-A1)). Le résultat sera par exemple 1319,91 €.

4. Créer l'en-tête du tableau

Créez un en-tête pour votre tableau d'amortissement. Vous pouvez utiliser les colonnes suivantes :

• Période
• Mensualité
• Intérêts payés
• Capital remboursé
• Capital restant dû

Par exemple, saisissez ces en-têtes dans les cellules suivantes :

• B1 : Période
• C1 : Mensualité
• D1 : Intérêts payés
• E1 : Capital remboursé
• F1 : Capital restant dû

5. Remplir les premières lignes du tableau

• Période 0 : En B2, saisissez 0. En F2 (Capital restant dû), saisissez le montant du prêt (A1) : =A1
• Période 1 : En B3, saisissez 1.
• Mensualité : En C3, saisissez la mensualité calculée (A7) et figez la référence de cellule avec des $ pour pouvoir la copier vers le bas : =$A$7
• Intérêts payés : En D3, calculez les intérêts payés pour la période en multipliant le capital restant dû de la période précédente (F2) par le taux d'intérêt périodique (A5) : =F2*$A$5
• Capital remboursé : En E3, calculez le capital remboursé en soustrayant les intérêts payés (D3) de la mensualité (C3) : =C3-D3
• Capital restant dû : En F3, calculez le capital restant dû en soustrayant le capital remboursé (E3) du capital restant dû de la période précédente (F2) : =F2-E3

6. Copier les formules vers le bas

Sélectionnez les cellules C3 à F3 et copiez-les vers le bas jusqu'à la dernière période (déterminée par le nombre total de périodes, A6). Dans la colonne Période (B), incrémentez les numéros de période (2, 3, 4, etc.) en tirant la cellule B3 vers le bas.

7. Vérifier le tableau

À la fin du tableau (dernière période), le capital restant dû (colonne F) doit être égal à zéro (ou très proche de zéro, en raison d'arrondis). Si ce n'est pas le cas, vérifiez vos formules.

8. Mise en forme (optionnel)

Vous pouvez mettre en forme votre tableau pour le rendre plus lisible. Par exemple, vous pouvez utiliser des couleurs, des bordures et des formats de nombres.

Exemple concret avec formules

Voici un exemple de tableau d'amortissement simplifié avec les formules utilisées :

(Où A1 = 200 000, A5 = 0,004166667, A7 = 1319,91)

Astuces et bonnes pratiques

• Utiliser des références absolues : Utilisez des références absolues (avec le signe $) pour les cellules contenant les paramètres du prêt (taux d'intérêt, durée, etc.) afin de pouvoir copier les formules facilement.
• Arrondir les résultats : Utilisez la fonction ROUND (ou ARRONDI en français) pour arrondir les résultats à deux décimales, afin d'éviter les erreurs d'arrondi.
• Gérer les remboursements anticipés : Pour intégrer des remboursements anticipés, vous devrez modifier les formules pour ajuster le capital restant dû et recalculer les intérêts.
• Créer des scénarios : Vous pouvez créer différents scénarios en modifiant les paramètres du prêt (taux d'intérêt, durée) pour voir l'impact sur les mensualités et le coût total du prêt.

Erreurs courantes à éviter

• Oublier de figer les références : Ne pas figer les références des cellules contenant les paramètres du prêt (A1, A2, A3, A4) lors de la copie des formules.
• Utiliser un taux d'intérêt incorrect : Utiliser le taux d'intérêt annuel au lieu du taux d'intérêt périodique.
• Ne pas vérifier le tableau : Ne pas vérifier que le capital restant dû est égal à zéro à la fin du tableau.
• Mauvaise utilisation de la fonction PMT/VPM : Oublier le signe négatif devant le montant du prêt dans la fonction PMT ou VPM.

Télécharger un modèle de tableau d'amortissement Excel gratuit

[Lien de téléchargement vers un modèle Excel de tableau d'amortissement]

Ce modèle pré-rempli vous permettra de gagner du temps et de vous familiariser rapidement avec la création d'un tableau d'amortissement.

Conclusion

Créer un tableau d'amortissement Excel est un excellent moyen de comprendre et de gérer vos prêts. En suivant les étapes décrites dans cet article, vous pouvez construire un tableau précis et personnalisé qui vous aidera à prendre des décisions financières éclairées. N'hésitez pas à télécharger notre modèle gratuit pour commencer dès aujourd'hui !