Calculer Facilement Votre Tableau d'Amortissement Prêt Immobilier avec Excel

Comprendre le Tableau d'Amortissement d'un Prêt Immobilier

Le tableau d'amortissement est un document qui détaille l'échéancier de remboursement de votre prêt immobilier. Il indique pour chaque période (généralement mensuelle) la répartition entre le capital remboursé, les intérêts payés et le capital restant dû. Il permet de visualiser l'évolution de votre dette et de comprendre comment les intérêts sont dégressifs au fil du temps.

Pourquoi est-ce important ?

• Visualisation claire : Le tableau d'amortissement offre une vue d'ensemble de votre prêt et de son évolution.
• Planification financière : Il vous permet de prévoir vos dépenses et d'anticiper les éventuels remboursements anticipés.
• Comparaison des offres : En comparant les tableaux d'amortissement de différentes offres de prêt, vous pouvez identifier la plus avantageuse pour vous.
• Gestion des impôts : Il facilite la déclaration de vos intérêts d'emprunt pour bénéficier des éventuelles déductions fiscales.

Créer un Tableau d'Amortissement Prêt Immobilier avec Excel : Guide Étape par Étape

Voici comment construire votre propre tableau d'amortissement en utilisant Excel. Suivez ces étapes simples et personnalisez votre tableau en fonction de vos besoins.

Étape 1 : Préparer les Données de Base

Avant de commencer, vous devez rassembler les informations suivantes concernant votre prêt :

• Montant du prêt (capital emprunté) : Le montant total que vous avez emprunté.
• Taux d'intérêt annuel : Le taux d'intérêt nominal de votre prêt.
• Durée du prêt (en années) : La durée totale de votre prêt.
• Nombre de paiements par an : Généralement 12 (mensuel).

Créez une feuille Excel et saisissez ces données dans des cellules dédiées. Par exemple :

• A1 : Montant du prêt
• B1 : Taux d'intérêt annuel
• C1 : Durée du prêt (en années)
• D1 : Nombre de paiements par an

Saisissez les valeurs correspondantes dans les cellules A2, B2, C2 et D2.

Étape 2 : Calculer le Taux d'Intérêt Périodique et le Nombre Total de Paiements

Vous devez convertir le taux d'intérêt annuel et la durée du prêt en valeurs périodiques (mensuelles). Utilisez les formules suivantes :

• Taux d'intérêt périodique (mensuel) : =B2/D2 (diviser le taux annuel par le nombre de paiements par an)
• Nombre total de paiements : =C2*D2 (multiplier la durée du prêt en années par le nombre de paiements par an)

Saisissez ces formules dans les cellules E2 et F2 respectivement.

Étape 3 : Calculer le Montant du Paiement Périodique (Mensualité)

Utilisez la fonction PMT (paiement) d'Excel pour calculer le montant de chaque mensualité. La syntaxe de la fonction PMT est la suivante :

=PMT(taux; npm; va; [vf]; [type])

Où :

• taux : Le taux d'intérêt périodique (E2 dans notre exemple).
• npm : Le nombre total de paiements (F2 dans notre exemple).
• va : La valeur actuelle (le montant du prêt, A2 dans notre exemple). Utilisez un signe négatif devant A2 pour obtenir une mensualité positive.
• vf (facultatif) : La valeur future (généralement 0 pour un prêt amortissable).
• type (facultatif) : Indique si le paiement est dû au début (1) ou à la fin (0) de la période. Généralement 0.

Saisissez la formule suivante dans la cellule G2 :

=PMT(E2;F2;-A2;0;0)

Étape 4 : Créer le Tableau d'Amortissement

1. Colonne Période : Dans la colonne A, créez une série de nombres de 1 au nombre total de paiements (F2). Vous pouvez utiliser la fonction LIGNE() pour automatiser cela. Par exemple, dans la cellule A4, saisissez la formule =LIGNE()-3. Copiez cette formule vers le bas jusqu'à la ligne correspondant au nombre total de paiements.
2. Colonne Paiement : Dans la colonne B, saisissez le montant du paiement périodique (G2). Vous pouvez utiliser une référence absolue pour éviter que la cellule ne change lorsque vous copiez la formule vers le bas. Par exemple, dans la cellule B4, saisissez la formule =$G$2. Copiez cette formule vers le bas.
3. Colonne Intérêts : Dans la colonne C, calculez la part d'intérêts de chaque paiement. Utilisez la fonction IPMT (intérêt) d'Excel. La syntaxe est similaire à PMT : =IPMT(taux; période; npm; va; [vf]; [type]) Où période est le numéro de la période (A4 dans notre exemple). Dans la cellule C4, saisissez la formule =IPMT($E$2;A4;$F$2;-$A$2;0;0). Copiez cette formule vers le bas.
4. Colonne Capital Remboursé : Dans la colonne D, calculez la part de capital remboursé de chaque paiement. Vous pouvez soustraire les intérêts (colonne C) du paiement total (colonne B). Dans la cellule D4, saisissez la formule =B4-C4. Copiez cette formule vers le bas.
5. Colonne Capital Restant Dû : Dans la colonne E, calculez le capital restant dû après chaque paiement. Pour la première période, soustrayez le capital remboursé (D4) du montant initial du prêt (A2). Pour les périodes suivantes, soustrayez le capital remboursé de la période actuelle du capital restant dû de la période précédente. Dans la cellule E4, saisissez la formule =$A$2-D4. Dans la cellule E5, saisissez la formule =E4-D5. Copiez la formule E5 vers le bas.

Étape 5 : Mettre en Forme le Tableau

Pour rendre votre tableau plus lisible, mettez-le en forme en utilisant les outils de mise en forme d'Excel. Ajoutez des bordures, des couleurs et des titres aux colonnes. Vous pouvez également utiliser la mise en forme conditionnelle pour mettre en évidence les cellules importantes.

Exemple Pratique avec Formules Excel

Supposons que vous ayez emprunté 200 000 € à un taux d'intérêt annuel de 3 % sur 20 ans, avec des paiements mensuels. Voici les formules que vous utiliserez dans Excel :

• A2 : 200000 (Montant du prêt)
• B2 : 0.03 (Taux d'intérêt annuel)
• C2 : 20 (Durée du prêt en années)
• D2 : 12 (Nombre de paiements par an)
• E2 : =B2/D2 (Taux d'intérêt périodique = 0.0025)
• F2 : =C2*D2 (Nombre total de paiements = 240)
• G2 : =PMT(E2;F2;-A2;0;0) (Mensualité = 1109.25 €)

Dans le tableau d'amortissement :

• A4 : =LIGNE()-3 (Période)
• B4 : =$G$2 (Paiement)
• C4 : =IPMT($E$2;A4;$F$2;-$A$2;0;0) (Intérêts)
• D4 : =B4-C4 (Capital remboursé)
• E4 : =$A$2-D4 (Capital restant dû)
• E5 : =E4-D5 (Capital restant dû pour les périodes suivantes)

Conseils et Astuces pour Optimiser Votre Tableau d'Amortissement Excel

• Utiliser des références absolues : Utilisez des références absolues ($) pour les cellules contenant les données de base (montant du prêt, taux d'intérêt, etc.) afin de pouvoir copier les formules sans problème.
• Vérifier les totaux : Assurez-vous que la somme de tous les paiements d'intérêts correspond aux intérêts totaux payés sur la durée du prêt. Vérifiez également que le capital restant dû à la fin du prêt est égal à zéro.
• Scénarios de remboursement anticipé : Modifiez le montant du paiement dans une ou plusieurs périodes pour simuler des remboursements anticipés et observer leur impact sur la durée du prêt et les intérêts totaux payés.
• Graphiques : Créez des graphiques pour visualiser la répartition entre le capital et les intérêts au fil du temps. Cela peut vous aider à mieux comprendre l'évolution de votre prêt.
• Fonction CUMIPMT et CUMPRINC : Utilisez les fonctions CUMIPMT (intérêts cumulés) et CUMPRINC (capital remboursé cumulé) pour calculer les intérêts et le capital remboursés sur une période spécifique.

Erreurs Courantes à Éviter

• Ne pas utiliser les bonnes unités : Assurez-vous d'utiliser les mêmes unités pour le taux d'intérêt et la durée du prêt (mensuelles ou annuelles).
• Oublier les références absolues : Oublier d'utiliser des références absolues peut entraîner des erreurs lors de la copie des formules.
• Ne pas vérifier les résultats : Vérifiez toujours les résultats de votre tableau d'amortissement pour vous assurer qu'ils sont corrects.
• Ignorer les frais annexes : Le tableau d'amortissement ne tient compte que des intérêts et du capital. N'oubliez pas de prendre en compte les frais annexes (assurance, frais de dossier, etc.) dans votre budget global.

Télécharger un Modèle de Tableau d'Amortissement Excel Gratuit

[Lien vers un modèle Excel gratuit et fiable] (Remplacer par un lien réel)

Vous pouvez télécharger un modèle de tableau d'amortissement Excel pré-rempli pour vous faire gagner du temps. Assurez-vous de vérifier les formules et de les adapter à vos besoins spécifiques.

Conclusion

Créer un tableau d'amortissement de prêt immobilier avec Excel est un moyen efficace de comprendre et de gérer votre emprunt. En suivant les étapes décrites dans cet article et en utilisant les formules Excel appropriées, vous pouvez facilement construire votre propre tableau et l'adapter à vos besoins. N'hésitez pas à expérimenter et à simuler différents scénarios pour prendre des décisions éclairées concernant votre financement immobilier.